주거·부동산/전월세 대출·보증

버팀목 전세자금대출 금리 2.5~3.5%, 한도 1.2억

제이베네핏 2026. 10. 16. 16:37

전세자금이 모자랄 때 가장 먼저 보는 제도가 버팀목 전세자금대출입니다. 주택도시기금으로 운영되는 정책 대출이라 금리가 연 2.5~3.5%이고, 수도권이면 최대 1억 2,000만 원까지 빌릴 수 있습니다.

그런데 이 제도는 공식 안내끼리 숫자가 다릅니다. 정부24에 등록된 값과 주택도시기금 포털의 값이 금리·한도에서 어긋납니다. 어느 쪽을 믿어야 하는지부터 정리했습니다.

 

버팀목 전세자금대출 가구 유형별 한도

버팀목 전세자금대출 가구 유형별 한도 · 자료 주택도시기금 · 2026.10.16 기준

버팀목 전세자금대출 핵심만

대상 만 19세 이상 무주택 세대주 (단독세대주는 만 25세 이상)
소득 부부합산 연 5,000만 원 이하
자산 부부합산 순자산 3억 4,500만 원 이하
금리 연 2.5~3.5% 변동 (국토교통부 고시)
한도 수도권 1억 2,000만 원 / 수도권 외 8,000만 원
기간 2년 이내, 최장 10년 (자녀가 있으면 더 연장)
접수 주택도시기금 수탁은행 · 기금e든든

정책 대출이라 시중 전세대출보다 금리가 낮습니다. 대신 소득·자산·주택 조건이 모두 걸려 있어, 네 가지 관문을 전부 통과해야 받을 수 있습니다.

가구 유형에 따라 한도가 두 배 넘게 벌어집니다

같은 제도인데 신혼가구와 2자녀 이상 가구는 한도가 크게 올라갑니다.

가구 유형 수도권 수도권 외 대출 비율
일반가구 1억 2,000만 원 8,000만 원 전세금의 70%
신혼가구 2억 5,000만 원 1억 6,000만 원 전세금의 80%
2자녀 이상 2억 5,000만 원 1억 6,000만 원 전세금의 80%

한도는 세 가지 중 가장 적은 금액으로 정해집니다. ① 위 표의 가구별 한도, ② 전세금의 70%(신혼·2자녀 80%), ③ 보증기관이 인정하는 담보 한도입니다. 표의 1억 2,000만 원은 상한 일 뿐이고, 전세금이 1억 원이면 70%인 7,000만 원이 실제 한도가 됩니다.

갱신 계약일 때는 전세금 전체가 아니라 올라간 금액(증액분)을 기준으로 비율을 적용합니다. 2년 뒤 보증금이 2,000만 원 올랐다면 그 2,000만 원의 70%를 보는 구조입니다.

빌릴 수 있는 집도 정해져 있습니다

소득이 되고 무주택이어도 집이 조건에 맞지 않으면 대출이 나오지 않습니다. 계약 전에 확인해야 하는 부분입니다.

항목 일반가구 신혼 · 다자녀
전용면적 85㎡ 이하 (수도권 외 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하)
임차보증금
수도권		 3억 원 이하 4억 원 이하
임차보증금
수도권 외		 2억 원 이하 3억 원 이하

보증금 한도와 대출 한도는 다른 숫자입니다. 수도권 일반가구를 예로 들면 보증금 3억 원까지의 집을 구할 수 있지만, 빌려주는 돈은 최대 1억 2,000만 원입니다. 나머지는 본인이 마련해야 합니다.

금리는 범위만 공개됩니다

주택도시기금 안내는 금리를 연 2.5~3.5%로 적습니다. 이 안에서 소득 구간과 임차보증금 구간에 따라 갈리는데, 구간별 금리표 자체는 공개 페이지에 수치가 들어 있지 않습니다. 최종 금리는 수탁은행이 서류를 심사한 뒤에 확정됩니다.

대신 공개된 조정 항목이 있습니다.

  • 지방 소재 주택 — 0.2%p 인하
  • 부동산 전자계약 — 0.1%p 추가 우대. 2026년 12월 31일 신규 접수분까지입니다
  • 우대금리 — 기초생활수급권자, 차상위계층, 한부모가구 등 항목별로 적용. 항목마다 중복 가능 여부가 다릅니다

이 글에 구간별 금리표를 만들지 않았습니다. 소관 기관이 범위만 공개하고 있어, 숫자를 추정해 표로 만들면 틀린 정보가 됩니다. 정확한 금리는 기금e든든에서 조회하거나 수탁은행에 문의하셔야 합니다.

기간은 10년이 끝이 아닙니다

기본 2년 이내 (임차 종료일을 넘을 수 없음)
연장 최장 10년
전세금안심대출보증 이용 시 최대 2년 1개월 · 최장 10년 5개월
자녀가 있으면 10년을 다 쓴 뒤 연장 시점에 미성년 자녀 1명당 2년 추가 · 최장 20년

자녀 추가 연장이 이 제도에서 가장 덜 알려진 부분입니다. 미성년 자녀가 둘이면 10년에 4년이 붙어 14년, 자녀 수에 따라 최장 20년까지 늘어납니다. 전세로 오래 살아야 하는 가구에는 차이가 큽니다.

공식 안내끼리 숫자가 다릅니다

이 제도를 검색하면 금리가 2.1%부터라고 적힌 페이지와 2.5%부터라고 적힌 페이지가 같이 나옵니다. 둘 다 정부 공식 페이지입니다.

항목 정부24 등록분 주택도시기금 포털
금리 연 2.1~2.9% 연 2.5~3.5%
신혼·2자녀 한도
(수도권)		 3억 원 2억 5,000만 원
신혼·2자녀 한도
(수도권 외)		 2억 원 1억 6,000만 원
순자산 요건 기재 없음 3억 4,500만 원 이하
자녀 추가 연장 기재 없음 자녀 1명당 2년

이 글은 주택도시기금 포털 쪽을 본문 기준으로 썼습니다. 금리를 고시하는 소관 부처가 국토교통부이고, 그 포털이 제도 운영 창구이기 때문입니다. 정부24 등록분은 행정안전부가 각 기관의 제출 자료를 모아 두는 성격이라 갱신 시점이 늦을 수 있습니다.

순자산 요건이 특히 중요합니다. 부부합산 순자산 3억 4,500만 원 이하라는 조건이 정부24 등록분에는 없습니다. 소득만 보고 신청 가능하다고 판단했다가 자산 심사에서 걸리는 경우가 여기서 나옵니다.

신청

접수 주택도시기금 수탁은행 방문 · 기금e든든 온라인
보증·상담 주택도시보증공사(HUG) 1566-9009
소관 국토교통부 주택기금과
근거 주택도시기금법 제9조 제1항

필요 서류는 확정일자를 받은 임대차계약서, 보증금의 5% 이상 납입 영수증, 주민등록등본, 대상주택 등기사항전부증명서, 소득·재직 확인 서류입니다. 계약금을 넣기 전에는 신청이 되지 않는 구조라, 계약 전에 한도를 미리 확인해 두는 편이 안전합니다.

자주 묻는 질문

금리가 2.1%라는 글도 있는데 어느 쪽이 맞나요?

정부24 등록분은 연 2.1~2.9%, 주택도시기금 포털은 연 2.5~3.5%로 적고 있습니다. 둘 다 공식 페이지인데 값이 다릅니다. 금리를 고시하는 곳이 국토교통부이고 제도 운영 창구가 주택도시기금 포털이므로 그쪽 값이 현행에 가깝다고 보는 것이 맞습니다. 실제 적용 금리는 소득과 보증금 구간에 따라 달라지므로 수탁은행에서 확인하셔야 합니다.

소득이 기준 이하인데 거절될 수 있나요?

있습니다. 소득 외에 부부합산 순자산 3억 4,500만 원 이하라는 자산 요건이 따로 걸립니다. 또 무주택 세대주여야 하고, 집도 전용면적 85㎡ 이하에 보증금 한도 안에 들어야 합니다. 네 조건을 모두 통과해야 합니다.

수도권이면 무조건 1억 2,000만 원을 빌릴 수 있나요?

아닙니다. 가구별 한도, 전세금의 70%(신혼·2자녀는 80%), 담보 한도 중 가장 적은 금액으로 정해집니다. 전세금이 1억 원이면 70%인 7,000만 원이 한도가 됩니다. 1억 2,000만 원은 상한선입니다.

10년이 지나면 나가야 하나요?

미성년 자녀가 있으면 10년을 다 쓴 뒤 연장 시점에 자녀 1명당 2년이 추가되고, 최장 20년까지 이용할 수 있습니다. 전세금안심대출보증을 이용하는 경우에는 기본 기간이 2년 1개월로 잡혀 최장 10년 5개월이 됩니다.

신혼가구 소득 기준이 7,500만 원인가요, 6,000만 원인가요?

정부24 등록분 안에서도 지원대상 항목은 신혼가구 7,500만 원 이하로, 선정기준 항목은 신혼·2자녀 가구 6,000만 원 이하로 적혀 있어 한 페이지 안에서 값이 어긋납니다. 이 글에서는 어느 쪽도 단정하지 않았습니다. 신혼가구에 해당하시면 수탁은행이나 1566-9009로 확인하시기 바랍니다.

월세도 이 대출로 되나요?

버팀목 전세자금대출은 전세(반전세 포함) 임차보증금에 쓰는 대출입니다. 월세 자체를 지원하는 제도가 아닙니다. 월세 부담을 덜어 주는 제도는 따로 있으며, 지역별 청년 월세 지원 공고는 마감이 짧아 별도로 확인하셔야 합니다.

놓치기 쉬운 세 가지

첫째, 순자산 3억 4,500만 원 요건입니다. 정부24 쪽 안내에는 없어서 소득만 보고 판단하면 자산 심사에서 걸립니다.

둘째, 한도는 상한이 아니라 세 값 중 최소입니다. 전세금의 70%가 실제로는 더 작은 경우가 많습니다.

셋째, 자녀가 있으면 10년이 끝이 아닙니다. 미성년 자녀 1명당 2년, 최장 20년까지 연장됩니다.

이 글의 숫자를 어떻게 확인했나

금리·한도·기간·면적·소득·자산 요건은 주택도시기금 포털의 버팀목 전세자금 안내에서 가져왔습니다. 정부24에 등록된 국토교통부 제출분(서비스ID 161300000076, 2026년 5월 8일 수정)도 함께 받아 두고 두 값을 대조했습니다.

① 두 공식 출처가 어긋난 항목

금리와 신혼·2자녀 한도, 순자산 요건, 자녀 추가 연장에서 값이 달랐습니다. 본문은 주택도시기금 포털 쪽을 썼고, 차이를 숨기지 않고 표로 함께 실었습니다. 검색 상위에 두 값이 섞여 있기 때문에, 독자가 다른 글에서 2.1%를 보더라도 왜 다른지 알 수 있어야 한다고 봤습니다.

② 한 페이지 안에서 어긋난 항목

정부24 등록분은 신혼가구 소득 기준을 지원대상 항목에서 7,500만 원, 선정기준 항목에서 6,000만 원으로 적고 있습니다. 같은 문서 안의 두 칸이 다릅니다. 어느 쪽이 맞는지 공식 자료로 가리지 못해 본문에서 신혼가구 소득 기준을 숫자로 적지 않았습니다.

③ 적지 않은 것

  • 구간별 금리표 — 소관 포털이 범위(2.5~3.5%)만 공개하고 구간표에 수치를 넣지 않았습니다. 추정해서 표를 만들지 않았습니다
  • 우대금리 중복 적용 가능 여부 — 항목마다 다르다고만 적혀 있어 조합을 계산하지 않았습니다
  • 수탁은행 목록과 은행별 차이 — 공식 안내에 은행 구분이 없어 적지 않았습니다
  • 청년전용 버팀목 전세자금 — 별도 상품입니다. 조건이 다르므로 이 글에 섞지 않았습니다
  • 중도상환수수료·보증료 — 확인한 페이지에 금액 표기가 없었습니다

함께 보면 좋은 글

※ 본 글은 2026년 10월 16일 기준으로 공개된 자료를 정리한 것입니다. 금리는 국토교통부 고시에 따른 변동금리이고 한도·요건도 지침 개정으로 달라질 수 있으므로, 신청 전 아래 공식 출처에서 최종 확인하시기 바랍니다.

· 주택도시기금 — 버팀목 전세자금 (금리·한도·기간·대상주택·자산 요건의 본문 기준)
· 정부24 — 버팀목전세자금대출 (행정안전부 공공서비스 정보, 국토교통부 등록분 · 2026. 5. 8. 수정) — 대조용
· 기금e든든 — 온라인 접수 · 주택도시보증공사 1566-9009
· 소관: 국토교통부 주택기금과 / 근거 법령: 주택도시기금법 제9조 제1항

두 공식 출처의 값이 다른 항목은 본문 「공식 안내끼리 숫자가 다릅니다」에 그대로 밝혀 두었습니다. 공공데이터는 공공누리 제1유형(출처표시)에 따라 이용했습니다.